【开云真人(中国)官方网站，开云(中国)Kaiyun·官方网站】保险牵手小额借贷如何走得更远？

小额借贷（P2P，peertopeer）行业的残暴生长没挡住寄居保险公司“断然拒绝”的脚步，截至目前，有数10余家保险公司与P2P平台积极开展合作。然而，繁华的背后是监管体系的不完备和潜在的高风险，双方手牵手如何才能回头得很远？P2P是一种将小额度资金挤满一起，通过网络平台，以贷款方式将资金贷给资金需求者的商业模式。

作为布局互联网金融的棋子，P2P对保险公司的重要性不言而喻，而长年被困于跑路、坏账风险过高等负面消息的P2P平台意图提高形象，它们也看中了不具备风险管理天然优势的保险公司。目前保险公司与P2P平台合作主要有三种方式，一是确保交易资金和账户资金安全性；二是为借贷标中的抵押物获取保险；三是信用确保保险。对P2P平台来说，利用保险公司资产规模可观、运营经验丰富以及风险控制能力强劲等优势，可以减少平台风险，确保投资者利益。

对保险公司来说，手牵手P2P也是一举多得。除了取得新的业务增长点，还能累积更加多客户资源，同时为发展互联网金融铺路。然而，保险公司手牵手P2P平台机会很多，艰难也不少。

当前P2P行业正处于监管真空的类似时期，对平台资质、资金托管地、信息透露等重点方面的原则约束都不具体，风险更容易较慢积累。当前保险公司与P2P平台的合作还正处于“摸着石头过河”阶段，由于每个平台牵涉到的明确交易量、产品形态、资产安全性程度等有所不同，保险公司不能在一定程度上确保投资者的资金交易安全性，很难对“跑路”情况展开保险公司。有一点注目的是，一些P2P平台与保险公司合作的动机并不“全然”，以“合作”之名打擦边球，比如将账户资金安全性保险误解成“跑路险要”，过分高估保险起到以超过给平台“增信”的目的。有的P2P平台过分倚赖保险公司，甚至指出有了保险公司，平台的风险就不必自己管了，反而减少了风险事件再次发生的可能性。

对保险公司来说，在P2P行业整体能用数据较较少且数据质量不高的情况下，很难展开精细化的风险定价操作者，如果无法科学原作产品费率，风险管理效果将大打折扣。保险公司与P2P平台的合作尚处跟上阶段，再加监管体系不完备，潜在风险较多，要步入“蜜月期”仍有长路要回头。专家回应，保险公司不应强化对P2P平台的调研，理解它们在保险方面的市场需求。

在合作前对P2P平台开展业务模式、风触措施以及竞争对手等方面的评估，通过测算信用评级征选合作伙伴。P2P平台则不应创建还包括风触政策、风险审查、联合报调查等在内的风触体系，从源头上掌控风险。

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